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Produtos Bancários (Produtos Financeiros) - Introdução - Produtos bancários

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01/06/2020
Eric Barreto
Partner e Prof. do Insper

Nós vamos começar uma conversa sobre produtos financeiros ou produtos bancários básicos. E aí, vem a primeira questão: o que são produtos básicos? Será que estaríamos diferenciando produtos mais simples e produtos mais complexos? Poderíamos fazer dessa forma. Mas, nesse curso, o que nós estamos chamando de produtos básicos são os produtos mais comuns, são os produtos de varejo. Então, vamos separar os produtos em varejo e atacado. Atacado seriam produtos para pessoas jurídicas, grandes empresas que, normalmente, precisam de soluções não necessariamente mais complexas mas soluções customizadas para atender negócios específicos, para atender questões de prazos, garantias. Negócios complexos mas produtos financeiros que não necessariamente são mais complexos do que os básicos.

Eu poderia chamar de produto atacado, também, algum produto customizado feito para um público pessoa física do setor private, por exemplo, setor de alta renda. Então, atacado normalmente demanda soluções mais customizadas, e varejo são soluções para atender a maior parte do público, são serviços e produtos de prateleira. Nesse curso, nós vamos falar de produtos de aplicações financeiras, aplicações financeiras do ponto de vista do cliente realizando aplicações financeiras. Nós vamos falar de operações de crédito e vamos falar também de serviços.

Se nós pensarmos sob o ponto de vista da instituição financeira, as operações de crédito... Vou colocar uma figura que a gente usa, normalmente, para ilustrar o balanço patrimonial, o principal relatório contábil de uma entidade. Sob o ponto de vista da instituição financeira, as operações de crédito são aquelas operações que nós chamamos de ativas. E as aplicações dos clientes são aquelas que nós nos referimos sob o ponto de vista da instituição financeira como operações passivas.

Esses termos têm relação com a contabilidade também, com balanço patrimonial. As operações ativas são registradas no balanço patrimonial, no grupo do ativo; as aplicações de clientes são registradas normalmente no passivo da instituição financeira. Então, nós vamos pegar cada um desses grupinhos de produtos e vamos falar também sobre os serviços. Eles não estão aqui no balanço diretamente, porque um serviço não necessariamente vai gerar um ativo ou um passivo. Depois, a gente vai falar sobre eles especificamente. Vamos começar o curso falando primeiro das operações ativas, operações de crédito. Depois vamos falar sobre outros tipos de operações também.

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